8月27日晚，中信银行公布了其2019年上半年财务报告，根据报告显示，报告期内，中信银行实现归属本行股东的净利润283.07亿元，同比增长10.05%。实现营业收入931.50亿元，同比增长14.93%；其中实现利息净收入571.62亿元，同比增长14.76%；实现非利息净收入359.88亿元，同比增长15.18%。
2019年上半年，中信银行重视消费场景生态建设，坚持创新引领，不断夯实自有平台建设，同时运用跨界合作场景为用户提供多维产品解决方案，以更加优质的服务打造客户极致体验。
中信银行加强信用卡自有平台建设，推进“动卡空间 APP”功能持续迭代，完善 “信收付”19产品与智能支付通道建设，实现“全网支付”及“组合支付”等功能。同时，持续优化客户支付体验，与支付宝、京东支付、美团支付等主要网络消费场景开展银行侧快捷绑卡合作，客户体验、用户经营及流量变现能力稳步提升。加强互联网平台建设，前瞻性拓展矩阵式平台布局，进一步丰富信用卡 在公众号、小程序、短视频、自媒体、社区、智能硬件等领域的平台资源，拓展业务渠道，提升用户转化。
中信银行深化跨界联盟合作，加快产品与场景融合创新，持续丰富“金融+”体 系。积极探索布局“金融+文娱”领域，携手阅文集团首发阅文起点联名卡；深化与腾讯合作，发行“腾讯视频联名卡”，聚焦头部流量经营，推进海量视频会 员流量转化为信用卡优质客户；持续完善“金融+商旅”布局，丰富与阿里的合作模式，发行“飞猪联名卡”，通过定向场景投放转化优质商旅客群；完善“金 融＋商超”布局，挖掘联盟伙伴线下场景，增强场景营销服务能力，进一步巩固该行信用卡在商旅、商超市场领先优势。同时，该行发力年轻客群经营，打造备受年轻人喜爱的“颜卡”系列产品，持续扩大品牌影响力。
截至报告期末，中信银行信用卡累计发卡7,439.8万张，较上年末增长10.95%，报告期内，新增发卡734.11万张；据往年年报显示，截至2018年末累计发卡6,705.69万张，截至2017年末累计发卡4,957.09万张。
（图一） 中信银行信用卡累计发卡量
截至报告期末，中信银行信用卡贷款余额4,998.06亿元，较上年末增长13.07%；据往年年报显示，截至2018年末信用卡贷款余额为4,420.46亿元，截至2017年末信用卡贷款余额为3,332.97亿元。
（图二） 中信银行信用卡贷款余额
报告期内，中信银行信用卡交易量12290.13亿元，同比增长 27.81%；据往年年报显示，2018年信用卡交易量为20,815.83亿元，2017年信用卡交易量为14,922.89亿元。
（图三）中信银行信用卡交易量
截至报告期末，中信银行信用卡不良率为1.74%，较上年末下降 0.11 个百分点；据往年年报显示，截至2018年末信用卡不良率为1.85%，截至2016年末信用卡不良率为1.24%。
（图四）中信银行信用卡不良率
2018 年以来，现金贷、互联网消费贷、P2P 等市场放贷主体日益增多，债务风险不断聚集，市场共债客群资产质量波动明显，此类风险有向信用卡行业传导的趋势；同时，随着产业结构的不断调整，部分地区及行业从业者的就业及收入稳定性受到一定影响，导致部分客户的还款能力和还款意愿降低。两重因素叠加，致使信用卡业务风险有所上升。
针对上述市场环境变化，中信银行强化了贷前、贷中、贷后联动风险管控体系。贷前准入方面，严格审查客户资信水平，运用征信数据等信息审慎筛选优质客户，通过模型及策略的不断调优，严控共债客户通过率；贷中风险管控方面，完善授信规则，实行差异化授信，并根据客户用卡及还款情况进行动态授信调整，对疑似共债等高风险客户及信用卡套现等不合规用卡行为，实施长期专项监测与打击；贷后不良资产催收方面，持续优化催收策略，不断探索与公检法事业单位、征信机构、大数据公司等外部机构的业务合作，运用大数据等创新技术手段提升对高风险客户的清收能力。
（备注：本文根据中信银行公开发布的2019年半年报年报整理而来，更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点，稍后奉上。）
