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行业报告

中报|兴业银行信用卡累计发卡 7,255万张,较上年末增长 1.62%,新增发卡 116万张

bjl平台行业研究2024/08/23423返回列表

8月22日,兴业银行发布了其2024年上半年业绩报告。报告显示,兴业银行营业收入、净利润同比增速均回正,实现营业收入 1,130.43 亿元,同比增长 1.80%,其中,实现利息净收入 748.91 亿元,同比增长 4.22%。归属于母公司股东的净利润 430.49 亿元, 同比增长 0.86%,拨备前利润 831.68 亿元,同比增长 3.74%。

截至报告期末,兴业银行资产总额103,500.90亿元,较上年末增长1.89%,不良贷款率1.08%,较上年末上升 0.01 个百分点;拨备覆盖率237.82%,保持充足水平。

报告期内,兴业银行坚持“以客户为中心”经营理念,以深入服务客户为目标,提升客户服务能力,持续健全客户分层分类经营体系、产品交叉销售体系、场景生态服务体系。

兴业银行重在推进经营体系化建设,通过加强客户经营、服务陪伴、数字运营、 业务联动、管理评价,提升“长尾向三金、三金向私行”输送能力。截至报告期末,零售客户数10,451.62万户,较上年末增加 323.99万户,增长3.20%;手机银行有效客户数5,982.26万户,较上年末增加374.59万 户,增长6.68%。手机银行月活跃用户数2,150.99万户,网络金融柜面替代率96.59%。

兴业银行信用卡业务加快推进数字风控能力建设和发展模式转型,不断提升发展质量。

截至报告期末,兴业银行累计发行信用卡 7,254.92 万张,较上年末增长 1.62%,报告期内新增发卡 115.52 万张;

截至报告期末,兴业银行信用卡贷款余额 3,685.74 亿元;

报告期内,兴业银行信用卡实现交易金额 9,849.84 亿元;

截至报告期末,兴业银行信用卡不良贷款率 3.88%,较上年末下降 0.05 个百分点;逾期率 6.52%,较上年末下降 0.23 个百分点。报告期内,兴业银行信用卡风险管控效果稳步改善。有序推进信用卡风险管控与转型发展,有效遏制不良资产上升势头。

信用卡拓客方面:

回归集团主流客户,积极拓展优质客群。聚焦年轻学历客群、新消费客群、新能源汽车客群等优质客群,持续提升发卡质量,报告期内年轻学历新户发卡占比较上年末提升 5.8 个百分点。

大力推进两卡联动数字化获客体系、场景获客短表单推广体系、机构联动标准化作业体系、直销获客规范化展业体系四大发卡模式转型,深化集团联动, 提升优质客户批量获取能力,报告期内两卡联动“借转信”客户发卡占比同比提升 4.3 个百分点。

信用卡数字化运营方面:

推出“百变 熊猫基地和花信用卡”,探索通过高流量 IP 引流,精准获客与活客;加强与主流互联网平台合作,深度开展快捷支付绑卡和客户促活经营;围绕高频生活消费场景,加强垂直生态建设,总分联动优化交易结构,报告期内线上交易占比同比提升 4.2 个百分点;

发力汽车金融赛道,构建汽车生态圈,在做大汽车分期交易规模的同时,深化车主客户的交叉营销和向上输送;上线“兴业生活”小程序,推出“花花专区”,将“兴业生活” 打造为获客、活客、留客的综合金融服务平台。截至报告期末,“兴业生活”注册用户 5,161.26 万户,较上年末增长 6.76%。

提升数字风控能力,严守新发生不良底线。打造数字风控底座,完善风控模型体系,加快核心模型迭代,提高预测精准度和稳定性;加强全流程风险管理,优化风险可 视化监测工具,提升发卡推广、贷中管理、清收回退等关键环节精细化监督效能;推动风险关口前移,总分协同做好合规展业,加强协分客户履约管理,严控资产下迁。

信用卡风险管控方面:

报告期内,兴业银行信用卡存量风险管理能力逐步增强,依托内外部数据和标签工具,完善风险客户动态管理机制,提升风险识别和区分能力,前瞻性风险指标入催额呈下降趋势,上半年平均入催额同比下降 12.65%;不良资产清收效能持续提升,通过 “百日攻坚”和总分协同的清收管理机制,上半年不良清收额同比提升 18.44%。

新发卡客群质量提升,背靠集团提高两卡联动、公私联动获客能力,依托场景加大“3 新” 客群的获取力度,即新毕业客群、新消费客群、新能源客群,持续优化客群结构,新发卡早期风险指标稳步改善,低风险分层客户占比较上年末增长约 4.4 个百分点。

信用卡客户服务方面:

优化消保考核机制,加强投诉溯源整改,加大对外包机构的检查和处罚力度;完善客户体验管理体系,通过全流程客户旅程 触点梳理,在申卡、用卡、“兴业生活”APP 等重要业务和对客渠道上,加强客户体验水平监测,形成“监测-分析-整改-评价”闭环管理。


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